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来源: 人气: 发布时间:2018-08-28
摘要:“和传统银行相比,Fintech公司开展消费金融方面,确实有突出优势,比如用户体验更好、场景获客能力强以及普惠化程度高,但不足之处在于...

  “和传统银行相比,Fintech公司开展消费金融方面,确实有突出优势,比如用户体验更好、场景获客能力强以及普惠化程度高,但不足之处在于流动性管理以及信任度和合规等问题。”乐信集团CEO肖文杰表示,未来趋势一定是传统金融机构和金融科技平台合作的模式。

  这一模式眼下业界正在实践中。近期,工农中建四大国有商业银行先后宣布与“BATJ”(百度、阿里、腾讯、京东)达成战略协议,共同在金融科技、零售、消费、信贷等多个领域展开深入合作。

  理财+消费 江西银行牵手和信贷

  近期,金融科技与银行合作的一个案例是和信贷与江西银行和银联支付携手合作,推出存管账户余额移动支付服务,即一款移动支付产品——银联云闪付。

  其运作逻辑是这样的:用户在和信贷平台上进行理财,其中的账户余额可以用来扫码支付,即边理财边消费。和信贷CEO周歆明表示,在此过程中,系统还可以根据用户的消费习惯自动将理财账户的部分金额转入到消费账户,从而提升资金的利用效率,能够让用户在理财的同时兼顾消费,打破消费与理财之间的界限。

  “在互联网大环境冲击下,各家银行都面临着转型发展问题,怎样以轻资产、轻资本来探索未来发展理念?我们的想法是利用‘互联网+’这一有利形势改变原来以息差为支柱的收入模式。”江西银行副行长黄文杰说,未来跨界合作势在必行,我们尝试从风控、资产、资金等方面发挥各自的优势,与互联网金融平台开展深度合作。

  据了解,此前江西银行与互金平台展开银行存管合作,目前已与百余家互联网金融平台签订存管协议,其中60多家平台已正式上线。

  银行与互金合作日趋频繁

  周歆明的感受是,传统金融机构与互联网金融的合作在2010年之前没有什么大的起色,但近两年间,银行的态度正在发生变化,开始尝试新的业务,并将强项开放出来。如互金平台把客户输送到银行,由银行来放贷的助贷等合作出现,未来银行与互金平台开放合作的趋势会更加深入。

  “乐信很早就开始与银行等金融机构合作,目前已经与国内几十家金融机构建立了各种形式的合作。”肖文杰说。今年以来,乐信还引入了招商银行、中国银行等11家银行信用卡入驻分期乐商城,向4.35亿张信用卡持卡人群开放信用卡分期。近期,分期乐商城还和工商银行合作开发了“工银分期乐联名卡”,帮助信用卡获取优质用户。

  作为与银行合作的实践者,肖文杰认为,消费金融从萌芽到壮大,技术变革一直如影随形,当前人工智能在消费金融领域落地应用,能够为用户提供更多智能化消费金融体验,还可以通过智能化运营、精准,有效地控制成本。举例来说,金融科技公司根据掌握的用户信息,当用户来到商城时,就可以根据该用户的身份特征,把和他相类似的用户最爱购买的商品呈现在该用户面前,做到智能推荐;在智能资产管理领域,乐信不是自己放贷给用户,而是通过自主研发的智能资产定价撮合系统“虫洞”,对资产和资金进行智能匹配,有效支撑互联网公司和金融机构在资金上的合作。

  在业内人士看来,和信贷推出的存管账户余额移动支付,是在银行存管业务这一基础性工作之外的增值服务。类似的合作会逐步扩大,银行资管账户还会考虑叠加公缴费等增值服务,这些都将体现银行产品的差异化。

  “银行对于合作伙伴的选择很重要。虽然市场前期有过野蛮式发展,但现在已经形成全面的规范。”黄文杰说,另外,互联网金融本质还是金融,而金融的本质在于经营风险,所以风险控制是第一位的。

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